Может ли МФО расторгнуть договоры займа при длительной неоплате со стороны Заемщика?

У микрофинансовой организации возникла необходимость внесения в условия договора займа пункта о возможности расторжения договора при длительной неоплате со стороны Заемщика. Такая возможность прямо предусмотрена Федеральным законом № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ст. 14. Возможно ли включить в Общие условия договора займа пункт, дающий право на односторонний отказ от договора при длительной просрочке Заемщика?

Частями 2 и 3 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» закреплено право кредитора досрочно расторгнуть договор договора займа за нарушение срока возврата суммы основного долга и(или) процентов по договору займа.

Вас может заинтересовать: Юридическое обслуживание микрофинансовых организаций.

Право на досрочное расторжение возникает у МФО в случае, если продолжительность (общая продолжительность) просрочки платежа по договору займа составляет:

• более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней;
• более 10 календарных дней, если договор заключен на срок менее 60 календарных дней.

Из вышеприведенных норм следует, что для реализации этого права необходимо указать в договоре способ уведомления о расторжении договора и предъявлении требования о возврате суммы основного долга и(или) процентов.

Аналогичные выводы подтверждаются и судебной практикой: см. Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 08.06.2016 N 15АП-6514/2016 по делу N А32-44306/2015.

Возможно, вас заинтересует: Представительство в арбитражном суде.

Любопытным является различие формулировок, установленных частями 2 и 3 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ. Частью 2 предусмотрено право потребовать досрочного возврата и(или) расторжения договора, однако частью 3 предусмотрено право потребовать досрочного возврата или расторжения договора.

Представляется, что здесь законодателем допущена ошибка, поскольку далее по тексту в обоих случаях идет указание на установление разумного срока для возврата займа.

Таким образом, и в первом и во втором случае помимо требования об одностороннем отказе от договора можно заявить и требование о досрочном возврате суммы займа и(или) процентов.

Каких-либо противоречий относительно такой позиции не содержится ни в Базовом стандарте защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России 22.06.2017), ни в Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ни в других источниках права.

Вас могут заинтересовать: Услуги по возврату долгов.

Рекомендуется дополнить договор займа пунктами следующего содержания:

В случае нарушения Заемщиком условий Договора займа в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Общество вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы Займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения Договора займа, уведомив об этом Заемщика любым способом, установленным разделом 5 договора займа «Способы и порядок обмена информацией между Обществом и Заемщиком». При этом, если иное не указано в уведомлении, срок для возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов составляет 30 календарных дней с момента направления соответствующего уведомления.

В случае нарушения Заемщиком условий Договора займа, заключенного на срок менее чем 60 календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 10 календарных дней Общество вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы Займа вместе с причитающимися процентами и(или) расторжения договора, уведомив об этом Заемщика любым способом, установленным разделом 5 договора займа «Способы и порядок обмена информацией между Обществом и Заемщиком». При этом, если иное не указано в уведомлении, срок для возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов составляет 10 календарных дней с момента направления соответствующего уведомления.

Вас может заинтересовать: Взыскание дебиторской задолженности юридических лиц.

Если вам понравилась статья, подпишитесь на наши группы в соц. сетях и порекомендуйте Прайм лигал друзьям и знакомым.