Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств
Нас уже выбрали:
Банк ВТБ, банковская деятельность
MSA Россия,
Китайская корпорация инжиниринга САМС,
ООО "Ашан", розничная торговля
ООО "ОБИ Франчайзинговый центр",
Kreditech Holding SSL GmbH,
ООО «Менсен Пакаджинг СНГ»,
AE Industry GmbH,
Ceetrus,
Сандвик Майнинг энд Констракшн СНГ,
ООО "ХРОНОПЭЙ СЕРВИСЕЗ",
Все клиенты
Главная / Публикации в СМИ / Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств
опубликовано:

Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

Способов обеспечения исполнения обязательств много, и наиболее обособленным от основного обязательства среди них является независимая гарантия. В чем заключается специфика независимой гарантии и что необходимо учитывать, выбирая этот способ обеспечения

Гражданское законодательство допускает различные способы обеспечения исполнения обя­зательств. К основным из них в силу п. 1 ст. 329 ГК РФ отно­сятся: залог, неустойка, удер­жание вещи должника, поручительство, независимая гарантия, задаток, обеспечи­тельный платеж. Вместе с тем, как следует из положений на­званной статьи, законом или договором могут быть преду­смотрены и другие способы обеспечения исполнения обяза­тельств.

В качестве примера договор­ного способа обеспечения ис­полнения обязательств мож­но привести вещную неустойку, в силу которой должник в слу­чае нарушения обязан передать кредитору определенную вещь. Примером способа обеспече­ния исполнения обязательств, предусмотренного в законе, но прямо не поименованного в п. 1 ст. 329 ГК РФ, может служить п. 1 ст. 824 ГК РФ, определяю­щий понятие договора финанси­рования под уступку денежного требования.

Вас может заинтересовать: Взыскание дебиторской задолженности юридических лиц.

По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.
Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту также в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом. (Пункт 1 ст. 824 ГК РФ)

До недавнего времени (до 1 июня 2015 г.) в ст. 329 ГК РФ был предусмотрен такой способ обеспечения, как банков­ская гарантия. Затем вступив­ший с 1 июня 2015 г. в силу Фе­деральный закон от 08.03.2015 No 42-­ФЗ «О внесении измене­ний в часть первую Граждан­ского кодекса Российской Фе­дерации» внес изменения в ряд положений § 6 главы 23 ГК РФ, в результате чего такой способ обеспечения обязательств, как банковская гарантия, утратил свое значение как самостоя­тельный институт, а вместо не­го был введена независимая га­рантия.

Вас может заинтересовать: Юридическое обслуживание банков.

В результате банковская гарантия стала разновид­ностью независимой гаран­тии. Основное отличие банков­ской гарантии от независимой заключается в том, что бан­ковская гарантия выдает­ся банками или иными кре­дитными организациями, тогда как независимая га­рантия может выдаваться так­же и иными коммерческими организациями.

Каких-­либо иных существен­ных отличий банковской га­рантии от независимой ГК РФ не содержит. И хотя Федераль­ный закон от 08.03.2015 No 42­-ФЗ внес изменения в § 6 главы 23 ГК РФ, сама суть и правовое значение института банков­ской (независимой) гарантии от этого не изменились.

Надо отметить, что значи­тельное количество право­ применительной практики сформировалось еще до при­нятия Федерального закона от 08.03.2015 No 42-­ФЗ и, соответ­ственно, касается банковской гарантии. Отметим, что если в тексте настоящей статьи или приводимой судебной практики содержится указание на бан­ковскую гарантию, то при от­сутствии оговорки или иного смысла такой термин следует отождествлять с независимой гарантией.

Особенности независимой гарантии

Как следует из п. 1 ст. 368 ГК РФ, по независимой гаран­тии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (прин­ципала) обязательство упла­тить указанному им третьему лицу (бенефициару) определен­ную денежную сумму в соот­ветствии с условиями данного гарантом обязательства неза­висимо от действительности обеспечиваемого такой гаран­тией обязательства. Требова­ние об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой га­рантии позволяют установить подлежащую выплате денеж­ную сумму на момент исполне­ния обязательства гарантом.

Следует обратить внимание, что независимая гарантия не ставится в зависимость от дей­ствительности обеспечиваемо­го обязательства. Согласно п. 3 ст. 329 ГК РФ при недействи­тельности соглашения, из ко­торого возникло основное обя­зательство, обеспеченными считаются связанные с послед­ствиями такой недействитель­ности обязанности по возврату имущества, полученного по ос­новному обязательству.

Вас могут заинтересовать: Услуги по банкротству юридических лиц.

По общему правилу прекра­щение основного обязательства влечет прекращение обеспечи­вающего его обязательства, ес­ли иное не преду смотрено зако­ном или договором (п. 4 ст. 329 ГК РФ). Но как указал Верхов­ный суд РФ в Определении от 12.08.2015 по делу No 305­ЭС15­ 4441, А40­134952/12M, предусмо­тренное банковской гаранти­ей обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в от­ношениях между ними от то­го основного обязательства, в обеспечение исполнения кото­рого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство (ст. 370 ГК РФ в ред. до 1 июня 2015 г.). Не­зависимость банковской гаран­тии от основного обязательства обеспечивается наличием спе­циальных (и при этом исчерпы­вающих) оснований для отказа гаранта в удовлетворении тре­бования бенефициара, которые не связаны с основным обяза­тельством (п. 1 ст. 376 ГК РФ).

По смыслу названных норм обязательство гаранта состо­ит в уплате денежной суммы по представлении письменного требования бенефициара о пла­теже и других документов, ука­занных в гарантиях, которые по своим формальным внеш­ним признакам соответствуют ее условиям. Гарант не вправе выдвигать против осуществле­ния платежа по гарантии воз­ражения, правом на которые обладает исключительно прин­ципал (по обстоятельствам, связанным с исполнением ос­новного обязательства).

Вас может заинтересовать: Абонентское юридическое обслуживание бизнеса.

В новой редакции ст. 376 ГК РФ гаранту предоставлено пра­во приостановить платеж на срок до семи дней, если он име­ет разумные основания пола­гать, что:

  • какой-­либо из представлен­ных ему документов является недостоверным;
  • обстоятельство, на случай возникновения которого неза­висимая гарантия обеспечи­вала интересы бенефициара, не возникло;
  • основное обязательство прин­ципала, обеспеченное незави­симой гарантией, недействи­тельно;
  • исполнение по основному обя­зательству принципала приня­то бенефициаром без каких­-ли­бо возражений.

При этом по истечении пре­доставленного законом семи­дневного срока при отсутствии оснований для отказа в удов­летворении требований бене­фициара гарант обязан произ­вести платеж по гарантии.

Подход, согласно которому требования о выплате по гаран­тии не должны проверяться на соответствие условиям основ­ного контракта, в обеспечение обязательств по которому бы­ла выдана эта гарантия, Вер­ховный суд РФ поддерживает и на сегодняшний день.

Также следует иметь в ви­ду, что факт наличия или от­сутствия соглашения меж­ду гарантом и принципалом (должником по основному обя­зательству) не влияет на обязательства гаранта и отношения между ним и бенефициаром. Данный подход был закреплен еще в п. 3 информационного письма Президиума ВАС РФ от 15.01.98 No 27 «Обзор прак­тики разрешения споров, свя­занных с применением норм Гражданского кодекса Россий­ской Федерации о банковской гарантии» (далее — Информа­ционное письмо No 27).

Вас может заинтересовать: Представительство в суде по гражданским делам.

Существенные условия гарантии

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ до­говор считается заключенным, если между сторонами в тре­буемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным услови­ям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые на­званы в законе или иных пра­вовых актах как существенные или необходимые для догово­ров данного вида, а также все те условия, относительно кото­рых по заявлению одной из сто­рон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 4 ст. 368 ГК РФ уста­навливаются требования к со­держанию независимой гаран­тии. В частности, в гарантии должны быть указаны: дата выдачи; сведения о принципа­ле, гаранте и бенефициаре; ос­новное обязательство, исполне­ние по которому обеспечивает гарантия; сумма выплаты или порядок ее определения; срок действия гарантии; обстоя­тельства, при наступлении ко­торых должна быть выплаче­на сумма гарантии. Отсутствие в независимой гарантии од­ного или нескольких условий, указанных в п. 4 ст. 368 ГК РФ, повлечет признание гарантий­ного обязательства не возник­шим. Например, ВАС РФ неод­нократно высказывал позицию, что если в документах, содер­жащих гарантийное обязатель­ство, нет указаний о сроке, на который оно выдано, то та­кое обязательство не возника­ет (п. 2 Информационного пись­ма No 27).

Также следует иметь в виду, что в некоторых случаях к не­зависимым гарантиям могут устанавливаться дополнитель­ные требования. В частности, такие требования устанавлива­ются Федеральным законом от 05.04.2013 No 44­-ФЗ «О контракт­ной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обес­печения государственных и му­ниципальных нужд» (ст. 45), Федеральным законом от 24.11.96 No 132­-ФЗ «Об основах туристской деятельности в Рос­сийской Федерации» (ст. 17.1). Кроме того, возможно установ­ление определенных требова­ний к гарантам в силу положе­ний Таможенного кодекса РФ (ст. 86) и Налогового кодекса РФ (ст. 74.1).

Интересным представляется законодательное закрепление возможности выдачи незави­симой гарантии в неденежном выражении. В частности, в си­лу п. 5 ст. 368 ГК РФ нормы о независимой гарантии приме­няются также в случаях, когда обязательство лица, предоста­вившего обеспечение, состо­ит в передаче акций, облигаций или вещей, определенных ро­довыми признаками, если иное не вытекает из существа отно­шений.

Статья 369 ГК РФ, устанав­ливавшая правило о том, что банковская гарантия предо­ставляется за плату, исключе­на Федеральным законом от 08.03.2015 No 42-­ФЗ. Однако из этого не следует, что незави­симая гарантия является без­возмездной, поскольку в силу п. 3 ст. 423 ГК РФ договор пред­полагается возмездным, если из закона, иных правовых ак­тов, содержания или существа договора не вытекает иное. Кроме того, как правило, неза­висимая гарантия имеет место в коммерческих отношениях.

Возможно, вас заинтересует: Подготовка правового заключения Legal Opinion.

Особенности исполнения требований

В пункте 2 ст. 370 ГК РФ закреплен запрет для гаран­та выдвигать против требова­ний бенефициара возражения, вытекающие из обеспеченно­го обязательства, соглашения о выдаче гарантии или иных обя­зательств. Данное положение существенно усиливает незави­симость гарантии от основного и иных обязательств. Кроме то­го, гарант в своих возражениях не вправе ссылаться на обстоя­тельства, не указанные в га­рантии, а п. 3 ст. 370 ГК РФ не допускает зачета требования, перешедшего гаранту от прин­ципала, если иное не предусмо­трено независимой гарантией или соглашением гаранта с бе­нефициаром. Все эти запреты усиливают позицию бенефициа­ра и, по сути, сводят отношения по независимой гарантии к обя­занности гаранта выплатить сумму гарантии бенефициару при предъявлении им указан­ных в гарантии документов.

Как следует из положений ст. 371 ГК РФ, независимая га­рантия не является отзывной и не допускает возможность ее изменения. Вместе с тем дан­ная норма носит диспозитив­ный характер, и независимой гарантией можно предусмот­реть обратное. Но даже при наличии условий, дающих возможность отзыва или изме­нения гарантом независимой гарантии, отозвать или изме­нить гарантию возможно толь­ко с согласия бенефициара.

Как следует из п. 1 ст. 379 ГК РФ, принципал обязан воз­местить гаранту выплачен­ ные в соответствии с услови­ями независимой гарантии денежные суммы, если согла­шением о выдаче гарантии не преду смотрено иное. Соот­ветственно, основным риском для гаранта является неиспол­нение принципалом обязан­ности по возврату денежных сумм, которые гарант уплатил бенефициару в силу независи­мой гарантии. Снижению та­кого риска, безусловно, будет способствовать преддоговор­ная оценка добросовестности принципала, оценка его финан­сового состояния. Также следу­ет предусмотреть конкретные сроки и порядок возмещения таких сумм принципалом.

Кроме того, возможны слу­чаи, когда суммы по незави­симой гарантии выдаются бе­нефициару при отсутствии оснований для выплаты. Таких случаев может быть два: ког­да бенефициар предоставил не­ достоверные или подложные документы или когда выплата произведена при отсутствии ос­нований, предусмотренных не­зависимой гарантией. В ста­тье 375.1 ГК РФ содержится обязанность бенефициара воз­местить гаранту или прин­ципалу убытки, которые при­чинены вследствие того, что представленные им докумен­ты являлись недостоверными либо предъявленное требова­ние являлось необоснованным (см., например, решение АС г. Москвы от 24.02.2016 по делу No А40­138420/15­97­977).

Вас может заинтересовать: Представительство в арбитражном суде.

Если говорить о рисках, свя­занных с прекращением дея­тельности гаранта ввиду его ликвидации, отзыва лицензии и в иных случаях, то здесь сле­дует обратить внимание на следующее

Ликвидация, от­зыв лицензии у банка (гаран­та) не относится к числу пре­дусмотренных п. 1 ст. 378 ГК РФ оснований для прекраще­ния независимой гарантии. Од­нако с момента отзыва лицен­зии (ликвидации) гарант не сможет фактически исполнить обязательство по выданной га­рантии. Следовательно, бене­фициар не сможет получить де­нежные средства по данной гарантии — он может рассчи­тывать лишь на то, что его тре­бования включат в реестр (см. постановление АС Северо­-За­падного округа от 07.11.2016 No Ф07­10200/2016 по делу No А56­11021/2015).

Избежать риска утраты обес­печения исполнения основного обязательства бенефициар мо­жет, предусмотрев в договоре обязанность принципала предо­ставить другую независимую гарантию на аналогичных ус­ловиях на оставшийся срок при наступлении определенных об­стоятельств, делающих невоз­можным исполнение гарантом обязательств по независи­мой гарантии. Возможность включения в договор такого условия подтверждается по­становлением Девятого арбит­ражного апелляционного суда от 07.09.2012 No 09АП­24260/2012 по делу No А40­13301/12­117­124, в котором суд указал, что бене­фициар мог бы потребовать от принципала предоставить но­вое обеспечение после того, как у банка-­гаранта отозвали ли­цензию, если бы договор между ними содержал условие о пре­доставлении повторного обес­печения.

На сегодняшний день, учи­тывая, что гарантом могут вы­ступать не только банки, но и коммерческие организации, бенефициару необходимо осо­бенно тщательно проверять финансовое состояние гаран­та, оценивать его добросовест­ность.

Безусловно, расширение инс­титута независимой гаран­тии носит позитивный ха­рактер, поскольку позволяет выступать в качестве гаран­тов не только банкам и кре­дитным организациям, но и иным коммерческим органи­зациям. Вместе с тем деятель­ность банков и иных кредит­ных организаций находится под контролем Банка России, требует получения лицензий и представления отчетности, тогда как деятельность ком­мерческих организаций не ре­гламентируется так строго. К гарантам — коммерческим ор­ганизациям не предъявляют­ся столь серьезные требования (в том числе к размеру устав­ного капитала, финансовым показателям), и кроме того, их деятельность так строго не контролируется. Поэтому при выборе гаранта большее пред­почтение стоит отдавать все же банкам и иным кредитным организациям ввиду большего контроля за их финансовым со­стоянием со стороны государ­ственного регулятора.

Вас может заинтересовать: Юридическое обслуживание микрофинансовых организаций.

Если вам понравилась статья, подпишитесь на наши группы в соц. сетях и порекомендуйте Прайм лигал друзьям и знакомым.

Опубликовано: Экономика и жизнь, №05/9671 www.eg-online.ru

Читайте также


Юридические услуги онлайн